In België bestaan aanzienlijke verschillen tussen de pensioenen van werknemers en zelfstandigen. Dit komt voornamelijk door de opbouw van de eerste en tweede pijler binnen het pensioensysteem. Werknemers genieten van een hoger wettelijk pensioen, gebaseerd op hun brutoloon en aangevuld met werkgeversbijdragen, terwijl zelfstandigen hier minder van profiteren.
Voordelen van aanvullend pensioen voor werknemers
Werknemers hebben vaak toegang tot een aanvullend pensioen via groepsverzekeringen, gefinancierd door hun werkgever. Dit vormt een belangrijke extra pensioenopbouw naast het wettelijk pensioen. Zelfstandigen daarentegen ontvangen een lager wettelijk pensioen, berekend op een lager referentie-inkomen, en moeten hun aanvullend pensioen, zoals het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ), volledig zelf bekostigen.
Cijfers tonen aanzienlijke kloof
Recente cijfers uit 2023 geven aan dat het gemiddelde netto pensioen voor werknemers rond de €1.600 per maand ligt, terwijl zelfstandigen gemiddeld slechts €1.200 ontvangen. Ondanks hervormingen blijft het verschil aanzienlijk, voornamelijk door het ontbreken van een door werkgevers gefinancierde tweede pensioenpijler bij zelfstandigen. (lees verder onder de afbeelding)
Hoe zelfstandigen hun pensioen kunnen optimaliseren
Voor zowel werknemers als zelfstandigen is het essentieel om actief deel te nemen aan de derde pensioenpijler: individueel pensioensparen. Dit biedt voor iedereen dezelfde voorwaarden en kan een waardevolle aanvulling zijn. Zelfstandigen worden bovendien aangeraden om extra pensioenvoorzieningen te treffen, gezien het ontbreken van een collectief werkgeverspensioen.
Financiële planning is cruciaal
Om een comfortabel pensioen te garanderen, is tijdige financiële planning onmisbaar. Zelfstandigen kunnen optimaal profiteren van fiscale voordelen door vroeg te investeren in aanvullende pensioenregelingen zoals VAPZ of een individuele levensverzekering. Door proactief te sparen en slimme keuzes te maken, kan de pensioenkloof deels worden gedicht en een stabiele financiële toekomst worden opgebouwd.
(Afbeeldingen: Unsplash)