De wettelijke pensioenleeftijd stijgt geleidelijk: in 2025 wordt die opgetrokken naar 66 jaar, en vanaf 2030 naar 67 jaar. Deze verschuiving zet velen ertoe aan om vroeger stoppen met werken te overwegen. Vervroegd pensioen lijkt aantrekkelijk, maar gaat gepaard met belangrijke voorwaarden én financiële consequenties. Wie te vroeg de arbeidsmarkt verlaat, moet doorgaans rekenen op een lager pensioenbedrag.
Eén pensioenlogica voor iedereen: nieuwe regels op komst
De overheid werkt aan een hervorming die de pensioensystemen van werknemers, zelfstandigen en ambtenaren dichter bij elkaar moet brengen. Dit heeft ook gevolgen voor het vervroegd pensioen. Niet enkel de leeftijd is van belang, maar ook het aantal gewerkte jaren. De voorwaarden worden strenger: een lange loopbaan blijft noodzakelijk, maar de lat komt steeds hoger te liggen.
Vervroegd pensioen? Combinatie van leeftijd en loopbaan telt
Wil je voor je 65ste met pensioen, dan gelden er duidelijke regels. Momenteel kan dat vanaf 63 jaar als je minstens 42 jaar gewerkt hebt. Voor wie wil stoppen op 61 of 62 jaar is 43 jaar werk vereist, en wie al op 60 vertrekt moet 44 actieve jaren kunnen voorleggen. Niet-actieve periodes zoals ziekte of legerdienst kunnen soms meetellen, maar dat hangt af van je specifieke situatie.
Aantal gewerkte dagen per jaar wordt kritischer
Een andere belangrijke wijziging betreft het aantal gewerkte dagen per jaar. Waar de lat nu op 104 dagen ligt, wordt dit vanaf 2027 verhoogd naar 156 dagen. Voldoe je niet aan die eis, en kies je toch voor vervroegd pensioen, dan heeft dat directe gevolgen voor je portemonnee: je pensioenuitkering wordt blijvend verlaagd. Hoe vroeger je stopt, hoe groter de impact. (lees verder onder de afbeelding)
Financiële gevolgen: dit verlies je bij te vroeg stoppen
Het pensioenbedrag wordt verminderd naargelang het moment waarop je de arbeidsmarkt verlaat. Tot 2030 is dat 2% per jaar vervroeging, daarna stijgt dat tot 4% en vanaf 2040 zelfs tot 5%. Een vervroegd pensioen kan dus financieel zwaar doorwegen, zeker als je een beperkt aanvullend pensioen hebt opgebouwd.
Pensioensparen als buffer voor later
Wie zich beter wil voorbereiden op het pensioen, kan kiezen voor individueel pensioensparen. Door jaarlijks een bedrag te investeren, bouw je niet alleen een extra reserve op, maar profiteer je ook van een belastingvoordeel. Let wel: op het moment van uitbetaling betaal je 8% belasting op het gespaarde bedrag. Voor een persoonlijk overzicht van je rechten en opties kan je terecht op mypension.be.
(Bron: Clint – Afbeeldingen: Unsplash)