In België is het wettelijk pensioen relatief laag in vergelijking met dat van veel andere Europese landen. Voor veel mensen betekent dat een forse daling van hun inkomen zodra ze stoppen met werken. Wie zijn levensstandaard na pensionering wil behouden, moet daarom tijdig nadenken over extra financiële buffers. Volgens HR-dienstverlener Mercer moet een Belg tegen zijn pensioenleeftijd liefst 85 keer zijn netto maandloon hebben gespaard om comfortabel van zijn oude dag te kunnen genieten. Dat cijfer illustreert hoe groot de kloof kan zijn tussen het wettelijke pensioen en het inkomen dat nodig is om dezelfde levenskwaliteit te behouden.
Aanvullende pensioenpijlers bieden slechts gedeeltelijke oplossing
Het aanvullend pensioen via de werkgever (de zogenoemde tweede pijler) en individueel pensioensparen (derde pijler) worden vaak gezien als dé manier om die kloof te dichten. In de praktijk blijkt hun impact echter beperkter dan veel mensen denken. Mercer concludeert dat het gecombineerde kapitaal uit beide pijlers gemiddeld amper de helft van het benodigde bedrag oplevert. Dat betekent dat er voor veel toekomstige gepensioneerden nog een aanzienlijke financieringskloof overblijft. Bovendien zijn de rendementen van groepsverzekeringen en pensioenspaarplannen vaak vrij conservatief, waardoor het opgebouwde kapitaal trager groeit. Wie uitsluitend op deze bronnen vertrouwt, loopt dus het risico om financieel tekort te komen tijdens zijn pensioenjaren en zijn uitgaven te moeten terugschroeven.
Zelf sparen: een cruciale stap naar financiële zekerheid
Naast de tweede en derde pijler blijft zelf sparen en bewust omgaan met geld daarom essentieel. Individuele inspanningen vormen de sleutel om het verschil tussen pensioeninkomen en gewenste levensstandaard te overbruggen. Dat kan op verschillende manieren en hoeft niet noodzakelijk ingewikkeld te zijn, zolang er maar consequent wordt opgebouwd doorheen de jaren. Enkele strategieën die vaak worden aangeraden:
- Begin op tijd met sparen om maximaal te profiteren van het rente-op-rente-effect. Hoe vroeger je start, hoe langer je geld kan groeien, zelfs met kleine maandelijkse bedragen.
- Overweeg beleggingen om je kapitaal te laten aangroeien, uiteraard in functie van je risicoprofiel en beleggingshorizon. Op lange termijn bieden beleggingen doorgaans een hoger rendement dan klassieke spaarrekeningen.
- Maak gebruik van fiscale voordelen die pensioensparen en langetermijnsparen bieden, zodat een deel van je inspanning via belastingvermindering wordt gecompenseerd.
- Stel een realistisch spaardoel op basis van je gewenste levensstandaard na pensionering, zodat je weet welk kapitaal je nodig hebt en hoe je daar stap voor stap naartoe werkt.
Wie tijdig plant en verschillende bronnen combineert, vergroot zo aanzienlijk de kans op financiële gemoedsrust na zijn loopbaan.
(Afbeelding: Freepik)